空房出租當民宿竟然會影響房貸?

根據調查,全美私人住房租賃金額在2017年已達320億元,明年可能再增至370億元,而在Airbnb等民宿租賃網站日益普及下,房東們要注意,出租住屋的全部或部份,將對房貸或者重新貸款產生影響。

房貸經紀業者Silver Fin Capital Group主管溫伯格最近為顧客處理重新貸款,這位顧客是以自住屋為名義申請房貸,後來透過Airbnb出租房間,使得住房處於自住屋和投資房產之間的模糊地帶,假如申請重新貸款時是以投資房產為定位,利率較為不利,主要是因為,投資性的房產價位通常高於自住屋。還好,這位顧客租賃期只佔了一年中的30天,免於被定位為投資房產。

假如您也想順應潮流,透過Airbnb等民宿網站出租住房,該如何保障獲利?

雖然溫伯格顧客的房子免於被重新定位為投資房產,溫伯格提醒Airbnb租屋的房東,申請貸款時,借款人任何收入和支出都得納入計算,假如租屋收入達數万元、卻佯裝不算收入,恐怕會被認為有問題。

科勒格羅夫夫婦倆在南卡和加州擁有九個傳統出租和度假出租屋,藉由較保守、但相對穩定的傳統租約,避開以投資型房產在Airbnb出租所可能衍生的收入問題。這種方法的另一個好處是,就算當地法規生變以致於不能當作短期度假租賃,總可回到傳統的租賃。

雖然有些貸款機構未能滿足Airbnb房東的需求,但總部位於西雅圖的新創公司卻有不同作法,提供打算在Airbnb租屋的房東頭期款援助,房東須在未來一至三年內支付大部分Airbnb租金收入作為交換;目前,Loftium與Umpqua銀行合作。

在其他情況下,有些買家舉借“雙貸款”(piggyback loan),即使沒有20%的頭期款,也可避免私人房貸保險,或者從家人那裡獲得幫助等等。

對於那些特別買房子來出租的人來說,很難抵抗得住自住屋的低貸款利率,不過,誠實很重要,謊稱房屋用途以騙取低貸款利率將會自食惡果。不過,假如您自己住在某個屋子,只是將屋內其中一個房間出租應不致於造成什麼問題,除非違反屋主協會的規定、或者公寓章程等等。

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