貸款計算器— 你真的在美國買得起房子嗎？| 買房必備

美國買房，我們應該花多少錢？

美國買房後，後期需要考慮增加哪些預算？

美國貸款買房後，每月貸款繳納金額如何計算？

我們應該如何節省每月付款金額？

本次我們將集中解決以上這些問題。 

小編將會分析美國貸款購房後應該承擔的費用都有哪些？我們又可以如何節省貸款費用？ 

在美國買房，我們應該花多少錢？

看到這裡，我們相信大家或多或少都是有在美國購房意願的。但是，我們必須做好必要的準備，迎接買房後對家庭預算產生的衝擊。

當你在符合貸款條件時，抵押貸款機構會查看您的一部分財產承諾。雖然有相關法規規定，你不會承擔不在你償還能力範圍之內的貸款。但是，當你真正貸款購房時，你的其他家庭預算還是會受到意想不到的影響。

在購買房屋之前，請仔細看看您的所有預期開支。如果你沒有足夠的資金去支付你未來的按揭貸款，請盡快計算您可以支付的付款金額，並相應調整您想要購買的房地產的價格範圍。畢竟，減少借款本金才是減少每月抵押貸款債務最快最容易的方法。 

我們應該考慮哪些應該承擔的費用？

1. 家庭義務繳納的費用

如果你目前正在租房或住在一個較小的房子，購買新房可能會增加你的一般家庭成本。請務必在每月預算中考慮以下費用： 

你可能會支付更多的水電費。更大的空間需要更多的熱量或者冷氣，而且美國許多租賃單位還包括繳納一些公用事業的費用，例如水或垃圾車的月租費。

搬到一個新的地方？保證一個更大的空間？在你獲得更大空間的同時，你的房屋保險金額也會上漲，特別是如果你現在要求對某些自然災害保險，如洪水或地震。

房屋的維修和保養是每個屋主的責任。專家建議每年花費1-3％的家庭成本用於維修和保養房屋。

改建一個鞋櫃？不要忘記，從一開始，改造房屋的成本就計算在你房屋價值內，隨著房產評估價值的增加，大型的改造會導致稅收的增加。

如果您計劃搬入公寓大樓或特殊社區，請不要忘記HOA費用。雖然這筆費用包含在DTI計算中，但它通常不會成為您抵押貸款的一部分，可能會成為你貸款後的新一筆開支。

如果您選擇低於20％的首付，那麼您很可能還必須將私人抵押保險（PMI）的成本納入你支付的款項。

2. 其他重大開支

你需要確保你每月付完按揭付款留下的錢還能足夠用於現在和未來的必要開支。這些開支這可能包括小孩兒的託管費，學費，醫療費用等等。

3. 實現財務目標的費用

除了購買必要的住房之外，你還有什麼財務目標嗎？如果您計劃在您住房貸款還款期間退休，上大學，或僅僅只是想購買其他的基金，我們也需要把這些費用考慮在內。

4. 日常生活帶來的消費

購房通常是一個激動人心的時刻，但因為購房導致的過度消費會讓你失望或者更糟，因為擔心你的房屋貸款違約。“房奴”這個詞描述了一個人在自置居所中花費很大一部分收入，而幾乎沒有任何其他可支配的開支。在估算你理想的每月按揭付款時，我們也需要考慮購買衣服，興趣愛好或旅行等費用。 

如何計算每月貸款繳納金額？

如果您希望花費比貸款批准金額更少的錢，請使用此公式根據您理想的每月優先付款金額，預期的首期付款額，年利率（APR）和貸款期限來估算您的目標房屋價格。 

目標房價= d +（（（1-（1 + i）^ - n）* p）÷i） 

d =預付定金

例如：15,000美元 

i =年利率除以每年支付金額

例如，6％為年利率每月付款：0.06÷12 = 0.005 

n =貸款總額

例如，30年期的貸款每月付款：30 * 12 = 360 

p =理想的每月付款

例如：$ 1,000 

計算示例：

每月付款1000美元，首付15000美元，以6% APR支付30年 

181,791.61美元= 15,000美元+（（（1-（1 + 0.005）^ - 360）* 1,000美元）÷0.005）

我們應該如何節省每月付款金額？

1. 多繳納首付款

你的首付款在獲得住房貸款和決定你能承擔多少價錢的房子方面起著重要的作用。增加你的首付可以幫助你購買更貴的房子或者減少你每月的抵押貸款債務。具體如下:

一些貸款要求提供購買價格的一定比例作為首付的批准。這通常在房價的3.5-20％之間。你是否有足夠的資金納入你心儀的抵押貸款計劃，同時還在銀行留下資金來結算交易費用和其他貸款費用？

您的首期付款會可能會增加額外費用和成本，會影響您每月抵押貸款。例如，當你的首付低於購買價格的20%時，一些貸方要求借款人購買私人抵押貸款保險(PMI)。

在所有相同的情況下，預付款的大小直接影響您需要藉入多少錢。這會影響您的債務與收入比率，當您的貸款比例降低時，可以獲得更優惠的貸款條件，並在您的貸款期限內節省大量的資金。 

2. 償還現有債務

我們已經提到，貸方使用你的債務與收入比(DTI)來確定他們將藉給你的最高金額。你是否知道你的DTI也影響你的抵押貸款條件與APR嗎?負債較少的借款人將被認為風險較低，因為他們每月收入的大部分可以用來支付房屋所有權的成本。 

降低你的DTI可以得到更好的利率，從長遠來看可能會減少您的每月付款並為您節省大量資金。如果現在相對於你的收入你還有大量的債務，在尋求新的住房貸款之前最好考慮償還這些債務。還有，在做出任何可能影響你的信用記錄或財務償付能力的舉動之前，一定要諮詢有執照的金融專業人士。

3. 檢查你的信用報告

在申請抵押貸款之前，您應該先從每個主要部門獲得您的信用報告副本，並確保他們所記錄的歷史消息是準確的。您刪除信用報告中的錯誤條目可能會提高您的信用評分，並改善貸款人對您的抵押貸款申請的評估。回顧這三件很重要的事，因為他們報告的細節和分數可能會有所不同，所以你有權每年從每個國家報告公司獲得一份免費的報告。

（出處：http://www.hometopagent.com/agent/6847657/article/60327，版權歸原作者所有。如有侵權請聯繫我們626-280-8588，我們將及時處理，謝謝。）

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