華人社區生活指南｜美國貸款買房如何還貸更省錢？

不管你是留美多年的華人，還是初來乍到的新移民，能在好山好水好自由的美國擁有自己的房產都絕對是人生計劃的一部分。對於美國大部分購房者來說，較長的貸款期會使得每月月供較低，還可以騰出更加多的流動現金作為其他投資的資本，貸款買房時往往會選擇30年的房屋貸款。然而，30年房屋貸款使購房者需要付出更多的利息。那麼，如何在貸款銀行允許的情況下，更早的付清房貸呢？

提前償還或者一次付清貸款本金

對購房者來說，分攤還款時提前償還本金，每月月費是不變，但可以有助於縮短供款期。由於大多數的貸款剛開始是主要付利息部分，越早付本金，往後的利息就越少。舉例來講，如果每年多付一個月的月費，這一個月的額外付款將會有助於更快付清房貸。以房貸50萬美元計算，30年的房貸利率為4.53%，每月月供為$2542，如果每年年頭多付一個月的月供，就可以把30年的供款期縮短為26年，因為縮短了4年供款期，就節省了$67,582的利息。

重新貸款

如果把長期貸款重貸為一個比較短的貸款，比如說，把一個30年的房貸重貸為15年，15年貸款的息率通常比30年貸款的息率低，較短的貸款期意味著更短的時間把貸款付清，但同時，較短期的貸款也意味著較高的月供。舉個例子，把一個剩下25年的30年6%息率的貸款，重貸為15年3.5%息率的貸款。原本的貸款額是$350,000，我們把剩下的$331,500重貸。原本的貸款額是$350,000，按照息率6%，30年期算，月供是$2,098.44。剩下25年（300個月）=$2,098.44 x 300 = $629,532（25年的本金加利息）。重貸後的額度是$331,500，息率3.25%，15年期，月供是$2,329.36，15年（180個月）= $2,329.36 x 180 = $419,284.80（15年的本金加利息），因此。這個例子裡面，如果我們把30年貸款重貸為15年，我們會省了$210,247.20利息開支。

不過值得注意的是，對於節省利息開支來講，提前償還本金和重新貸款都是很好的方法，但都需要根據個人財務狀況來選擇。

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