據房地產資訊網站Zillow.com最新數據，全美已有許多地區的房價觸底，現在可能正是買家入市購房，或是屋主申請重貸的絕佳時機。
據房地美統計，全美30年期平均房貸利率已跌至3.5%以下，接近歷史低點。19個月前，30年期固定房貸利率還高達5.26%。跟2011年2月房貸利率觸抵高點時相比，20萬元的房貸如今每月房貸還款可省近200元，每年可省近2300元。
不過，買家依然面臨嚴格的申貸標準。HSH Associates副總裁葛畢格說，買家必須同時滿足「穩定收入、高信用分數、大筆頭期款、低貸款收入比例」等四個條件，才有可能取得最好的利率。
對於有意申貸購屋或申請重貸的屋主而言，消費者報導雜誌建議先根據下列七個項目做出改善，以爭取最優惠的放貸利率。
●自雇業者。繼寬鬆的放貸政策引發房市泡沫化後，銀行開始嚴格審查申貸人的收入與資產紀錄，這對上班族而言可能不是太大問題，因薪資都紀錄於W-2表單上，但對自雇業者而言可能造成困難。
專家建議，有意申貸的自雇業者應蒐集至少七年內的年度與季度聯邦稅金預估報表，以證明個人的Schedule C收入。有意申貸的上班族若在近期曾暫停工作，也應盡量蒐集與提供多達七年的薪資訊息。
●信用分數低於740分。多數銀行要求申貸者至少具備740分的FICO信用分數，部分則要求更高的分數，才能取得最優惠的貸款利率。
買家可在申請貸款之前，先調閱三大信評機構的信用分數，確認各項欄位是否有錯，或遭他人盜用身份，以及早做出修正措施。網站annualcreditreport.com提供每年一次免費調閱信用記錄的服務。
●負債比例太高。依傳統的放貸標準，申貸人每月的房貸還款，不能超過稅前收入的28%；包括房貸還款、房屋稅與房屋保險費等廣義家庭債務，則不能超過稅前收入的 36%。債務與收入比例低於這兩個標準的申貸人，才有機會取得最優惠利率。
改善債務與收入比有兩種方式，一是提高家庭收入，譬如原本沒工作的配偶可暫時重返就業市場，已有工作的則可以考慮接下兼職工作。另一種方式是降低家庭債務，實際作法包括避免申請其他貸款，或避免開立新的信用卡帳戶，延後購買汽車、電子產品或家電設備等大件商品。若有額外收入來源，應趕緊用來償還既有債務，可同時達到提高收入、減少債務的雙重功效。
●頭期款不足20%。申貸人自備的頭期款越多，銀行承擔的風險也越小。有意購屋者可藉由提高每月存款額度，或出售流動性較低的資產，如地皮、遊船與藝術收藏品等，來籌措所需的資金。
上班族也可以考慮從401(k)退休帳戶借款，或者年齡不到59歲半的首次購屋者，也可以從IRA帳戶借出最高1萬元的存款，不需支付10%罰金。
親友贈款也可以用來支付房貸頭期款，但贈款人必須填寫贈禮表格，並簽名保證受贈者不需償還款項。
●目前的房產屬「溺水屋」。屋主的房貸餘額若超過房產價值，將難以藉由重貸降低每月還款。但溺水屋主持有的房貸若在2009年6月以前轉售給房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac），可考慮申請房屋可負擔重貸計畫（HARP）。
溺水屋主的房貸若不由二房持有，也有機會符合其他的重貸計畫，可上政府網站makinghomeaffordable.gov查詢相關資訊。
●曾遭一至兩家銀行拒貸。各銀行核發房貸的標準基本一致，因此遭拒貸後短期內恐不容易再獲其他銀行放貸。專家建議，申貸人可找出遭拒貸的原因，若有可能就做出改善。或者也可以向地區性小型放貸機構或信用合作社諮詢申貸。
●過戶後現金存款太少。部分放貸業者要求，申貸人在過戶後仍需有足夠支付六個月費用的現金存款或流動性資產。這些資產包括銀行存款、定期存單、共同基金與壽險的現金價值等。退休帳戶約70%的存款亦可計為流動性資產。
資料來源：世界新聞網
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