安家置业是大多数移民的必经之路，来到美国以后，也一样不能免俗，因为搬过几次家，有过多次房屋买卖的经历，因此，愿意与有意了解申请美国买房贷款的读者分享我经验。

　　申请美国买房贷款很容易，说起来。但也很难，此话怎讲？先从容易的一面说起。美国发放房贷的机构很多，不但有银行，也有许多专门办理美国买房贷款的公司，这些银行及公司除了接受面对面的美国买房贷款申请外，还设有电话专线服务以及网上服务，可以通过电话或网络完成房贷的申请，十分方便。除了90年代中期在波士顿第一次买房时是银行申请的房贷外，其它几次房贷，包括再次美国买房贷款都是通过网上申请完成的。

　　申请者只要在规定的网站上填写好申请表，以网上申请为例。同时电邮(或邮寄)所需的各种资料就可以了接下来就由房贷负责人员做美国买房贷款资格审查，如果房贷人员需要了解更多的申请人情况或需要补充资料，就会通过电话或电邮与申请人联系，如此往返，直到批准或拒绝房贷申请。一旦美国买房贷款申请被批准，贷款机构就会准备好各种文件，过户那一天将美国买房贷款直接交给卖方，通常是银行支票或电汇，而非将贷款交给买方，也就是说，虽然买方申请贷款，但钱却不直接给买方，而给卖方，初次贷款者应该了解这个特点。一般来说，贷款申请多在60天之内完成，有时会略长，有时会很快，不到30天，视不同地区、季节、贷款机构、贷款人而定。

　　接下来要谈谈美国买房贷款申请不容易的一面。许多申请过贷款的人，上面说的美国买房贷款贷款容易的一面。都对申请贷款时需要提交的各种文件深感麻烦。申请贷款时，基本上需要提交以下各种文件：

　　1、信用演讲

　　直接从三大信用调查公司获取申请者的信用演讲。通常贷款机构会在申请人同意的情况下。如果没有信用演讲，通常就不能申请房贷。因此，移民到美国的人，优先要做的事情之一就是赶紧建立自己的信用，最好的方法是申请信用卡，无论用还是不必，有了信用卡就有了信用记录。

　　2、年度工资表(即W-2表格)

　　这样可以知道两年内申请者的工资收入情况，贷款机构一般需要申请者提供两年以上的年度工资表。这个工资表是雇主提供给雇员报税时用的。

　　3、报税表

　　从报税表中。贷款机构一般需要申请者提供两年的报税表。可以更加详细了解过去两年中申请者家庭的经济情况，包括家庭人口、工资、投资、福利收入以及退休帐户存款等。多数情况下，贷款机构会要求申请者填交一个国税局的4506-T表，这个表授权贷款机构直接从国税局获得申请者的报税表，免得申请者寄表麻烦。

　　4、银行帐户

　　美国买房贷款机构一般会要求申请者提供至少一个银行帐户的月度帐户报告(bank statement)以此了解申请者的存款情况。

　　还会有其它各种补充文件的要求，除了上述基本文件外。比如雇佣证明、房屋租金收入证明、合法居住证明等。特别需要指出的华人中比较流行子女买房时，父母往往会给子女一些钱来作为头款的一部分或全部，这种情况下，贷款机构就需要申请者出示“礼物证明”来证明这些现金是礼物而非借款，因为如果是借款的话，就牵涉到贷款机构的贷款额度以及申请者的还款能力了

　　最流行的房贷种类是30年固定利息贷款，美国。即贷款期限30年，30年内利息固定不变。根据房利美的统计，30年固定利息贷款占所有房贷的61%这一贷款目前的利息为年率4.37%左右，虽然比一年以前的3.5%要高，但从历史的眼光看，依然属于低息。30年固定利息贷款的还贷期限虽然是30年，但很少有人会到30年后才还清贷款，大部分人在30年内或者搬家将房子卖掉，或者提早还清贷款。因此，即使是六、七十岁的申请者，只要符合条件，也可以顺利贷到30年期限的房贷。

　　流行的贷款种类还包括：15年固定利息贷款、20年固定利息贷款、30年浮动利息贷款(有头3年、头5年、头7年、头10年利息固定，除了30年固定利息贷款外。其余年份利息浮动之分)等。此外,还有联邦房屋署贷款(FHA)、退伍军人贷款(VAloan)、只付利息不付本金贷款(一般前几年只付利息,月供负担比较轻,而后利息息率增加,同时加上本金，因此月供会大大增加)等。

　　申请美国买房贷款，简单说来。最基本的条件是要有两年以上的收入证明及较好的信用记录，以及还贷能力。至于是否公民及绿卡持有者则不是必备条件。

　　截至2013年底，根据第三方网站的统计。全美房贷总额为18万亿美元，平均每人贷款近6万美元。

来源：乐居综合　http://haiwai.house.sina.com.cn/News/11165