美國房屋保險講究多

美國多數屋主並未注意房屋保險的詳細規定，也不清楚房險理賠範圍。近半數屋主不清楚房險內容和細節，往往在意外發生，房屋損毀時， 花錢修屋卻爭取不到賠償。 
    
哈瑞岱特（Aditi Haridat） 搬入新家後不久，電燈過熱起火，寵物被燒死，房屋部分損壞，保險公司安排承包商重建，其間因工人疏忽導致水管破裂，地下室染上黑霉菌。但保險公司並未支付全部修理費用，她只得聘請保險公估人（public adjuster）與保險公司協商理賠。MetLife 調查發現，近半數屋主不知道房險責任範圍，三分之一屋主不知道房險保額，保險公司建議屋主，在投保前仔細閱讀保險詳細內容。 
    
此外，有近三成受調人認為地震災害導致的房屋損壞皆應由保險公司理賠，有三成屋主表示不清楚。實際上， 地震和洪水等自然災害，屋主必須在一般房險之外另外付費購買。也有屋主認為排水泵（sump pump）損壞造成淹水， 保險公司應賠償，但屋主若未額外加保，此類意外不在投保範圍內。 
    
另一種常見的意外是，屋主於冬季假期出游，水管冰凍破裂，保險公司將根據破裂原因理賠，如因屋主在離家前未作足防範措施，保險公司也可拒絕賠償。
    
火災導致房屋受損，保險公司是否理賠全部開銷或只付部分費用?7 成受調屋主認為火災後，保險公司應付全額重建費用，但保險公司依規定折舊計算財產， 屋主可能還得付部分維修費。
    
不過，也有部分屋主原先沒想到的保障條款，如停電造成的家電設施損壞或電子數據遺失，可向保險公司申請賠償。即使投保人子女住校，孩子的財物損失也可申請理賠。
    
在購買獨立屋時都應要購買一份房屋保險，雖然你用現金購房時，在法律上並沒有要求你一事實上要買，但基於一旦你的房子發生事故時，例如發生火災或其它不可預見的事故，為了保證你的投資不受損失， 你應當購買房屋保險以便在事故發生時，可以得到賠償。 
    
如果你是貸款買房，銀行要求你一定要購買房屋保險，否則銀行不會貸款給你。 
    
房屋保險通常包括以下項目： 

1． 受災後賠償給業主或按揭銀行的部份；物業建築物，包括房屋本身，圍牆，車房，車道，泳池等； 
2． 私人財物：家俱、電器、書藉、收藏、文件等； 
3． 修復期生活開支， 由於災難的發和，使房屋不能居住或使用，以及在修復期間的額外生活花費。
    
在購買房屋保險時，你要告訴保險公司房子的用途，是出租還是自住，如果是自住，保險公司會加上屋內私人財產的保險，如果房屋用於出租，就不必對屋內財物進行保險，也可節約保費。除了以上三項， 保險還包括意外責任險，保障你或你的客人在房屋室內室外發生意外時，給予賠償。家中的寵物不小心咬傷別人，保險公司也會給予賠償。
    
加州是地震多發區，在加州購房，地震保險費用相對較高，地震險費用往往比火險的費用高出一倍， 房屋保險由於保險條款不同而不同，一般在500-900 之間。在加州買地震保險的房主比在外州多，但因為地震保險和房屋保險加在一起，是筆不小的開支，所以並不是所有人都會購買。

來源：美國時報