除非你用現金買房，否則貸款公司一定要你在過戶之前購買屋主保險(Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。這種保險主要保賠火災對房屋造成的損失，所以有人叫它火險(Fire Insurance)。其實屋主保險還保賠許多其它原因對房屋或個人財產造成的損失，以及客人甚至路人發生的意外。
居民屋主保險有以下幾類。下面的HO是英文屋主(Home Owner)的縮寫。
HO-1基本險(Basic)：保賠由於火災，雷擊，煙熏，風災，冰雹，搶劫，偷竊，爆炸，玻璃破碎，飛機或汽車，暴亂或騷動，以及故意破壞對房屋造成的損壞。基本險還保賠人體受傷，損壞他人財產，律師費，醫藥費，室內個人財產，房屋損壞後的住房花費。
HO -2擴充險(Broad)：在基本險的基礎上加保由於電擊，冰雪重壓，水管凍壞，天空落體，熱水器或空調系統斷裂或燒壞，室內漏水造成的損壞。
HO -3全保險(All Risk)：在基本險和擴充險的基礎上加保除戰爭，水災，地震和地陷之外幾乎所有的內容。還保賠客人在室內或室外發生的意外，路人在室外發生的意外。家裡的狗咬傷人後還要賠償醫藥費，甚至律師費。
HO -4房客險(Renter's)：保賠公寓樓房客室內的個人財產。
HO -5綜合險(Comprehensive)：比全保險保賠的範疇更廣，保費更貴。
HO -6公寓險(Condominium coverage)：保賠公寓屋主的單元和室內個人財產。客人或路人在室內或戶外的意外事故，火 災，盜竊，或漏水帶來的損失。屋主一定要仔細閱讀公寓章程來決定必須構買的保險費額。
HO -7活動房險(Mobile Home)：適用於活動房屋主。
HO -8老房險(Older Home)：老房子的市場價格要低於重建價格。老房險允許屋主以低於重建價格的市場價來保險。
另外還有一種房東火險(Dwelling Fire)，適用於非商業用房的房東。除火災外，還保賠冰雪，風暴和黴菌帶來的損失。
因為我的房子是以先租后買的方式賣掉的，在買主履行買房權力之前，我就成了房東。在我把房子出租之前，打電話到房屋保險公司詢問，從自住房改成出租房，保險費是否會增加。接電話的是一個女的。回答是出租房房東只需保火險，不需保個人財產，新保費是一年$826。我的舊保費是$817，所以變化可忽略不計。我就在舊保單上寫了$826，但沒有記下日期。因為我是這家保險公司的老客戶了，以前每次問到的保費，都會給我，所以我比較信任他們。
我簽了租約後，馬上給保險公司打電話，正式換成房東火險。這次接電話的是一個男的。他問了很多不必要的問題，因為這些問題的答案都在我原來的保單上。問到最後還不能告訴我保費是多少。這人給我的印像是他是個新手。過了一個星期，我收到一份保險申請書，要我填了寄去。我很奇怪，就去電詢問，還問保費是多少。接電話的是另一個女的。回答是$1,039。我說我上次問過，說是$826。她查了一下，說沒有看到有$826的記錄。在她查的期間，我仔細看了一下新保單，發現每次事故自付費(Deductible)是$250。我告訴她，我找到保費高的原因了。我以前的每次事故自付費是$5,000，誰會為了$250的損失去保險公司找麻煩，給自己留一個壞記錄呢。她說出租房火險每次事故自付費最高額是$2,500，我說那就給我改成$2,500。這一改，新保費就成了$724。讀者看到這裡應該把你的保單找出來，看看每次事故自付費是多少。
除了 提高自付費，還有一些其它的方法來減低房屋保險費。
減低保險額：如果你買了一棟$500,000的房子，土地值$200,000，房子本身只值$300,000。那你只要買$300,000的房屋保險，因為$200,000的地不會受到火災或暴風的損壞。不過如果你的首付不到$200,000，貸款銀行可能會要求你的保險額不能低於貸款額。
房屋與汽車同保：如果房屋與汽車在同一家保險公司，可能會得到15%-20%的折扣。
不要換保險公司：有些保險公司會給3到5年的老客戶5%的折扣，6年以上的老客戶10%的折扣。
增加房屋安全性：安裝煙霧報警器(Smoke Detector)或防盜報警器(Alarm)可能會得到5%的折扣。
來源:美國資訊網
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